Как обеспечить финансовую безопасность
В период изменений важно быстро сориентироваться в ситуации и обеспечить себе максимально возможный уровень стабильности. Для этого необходима прозрачность в управлении своими финансами. Вместе с порталом СберКлевер рассказываем, что вы можете сделать прямо сейчас, чтобы избежать ненужных трат и быть готовыми к непредвиденным ситуациям.
1 июня 2022
Поделиться:
Оптимизация расходов
Первое, что нужно сделать при любых глобальных изменениях в жизни — осознать свое реальное финансовое положение и проанализировать расходы. Это даст вам ощущение ясности и контроля.
Разберитесь, куда и на что у вас уходят деньги.
В приложении СберБанк Онлайн есть раздел «Анализ финансов», который поможет вам проанализировать свои расходы и зачисления. В нем можно настраивать индивидуальные категории своих доходов и расходов, выделяя приоритетные.
Если вы используете наличные, не забывайте вручную вносить данные о тратах. Это несложное действие поможет сохранить контроль над своими финансами.
Оптимизируйте траты.
С помощью разделения расходов по категориям проследите, на что уходит больше всего денег, и задайте себе вопросы:
- От чего можно отказаться?
Например, временно минимизировать траты на такси или кофе с собой. - Что можно отложить на потом?
Возможно, стоит подождать с покупкой дорогой техники или велосипеда. - Что можно заменить?
Попробуйте поискать аналоги товаров, цены на которые выросли сильнее других.
Финансовая подушка
Это то, что помогает в непредвиденных ситуациях и обеспечивает стабильность в трудные времена. Сюда не относятся деньги на плановые расходы, конкретные цели или инвестиции. Даже если очень хочется купить платье и ежемесячного бюджета на него не хватает, подушку безопасности трогать не стоит: она предназначена для самых крайних случаев.
- Оцените общую картину по вашим счетам с помощью сервиса «Всего средств» в СберБанк Онлайн. Убедитесь, что ваши деньги разделены на части и лежат на разных вкладах, активах, счетах. Это поможет минимизировать риски.
- Если вы не успели сформировать свою финансовую подушку заранее, рекомендуем позаботиться об этом и начать откладывать деньги прямо сейчас. Минимальный размер финансовой подушки = сумма ежемесячных трат × 4. Еще лучше, если она будет равна сумме ваших доходов за полгода.
- Финансовая подушка должна быть в доступе 24/7. Не храните все деньги в наличных — лучше, если на них будут начисляться проценты. Идеально хранить средства на накопительном счете, с которого их можно снять в любой момент. Срочные вклады для этой цели не подходят.
- Если у вас есть вклад или вы планируете его открыть, рекомендуем «не хранить все яйца в одной корзине». Откройте несколько вкладов с разными условиями, чтобы обеспечить фиксацию процентов и иметь доступ к деньгам, если это потребуется. В сервисе «Расходы и зачисления» отслеживайте капитализацию активов.
В разделе «Всего средств» есть календарь выплат. С его помощью можно отследить выплаты процентов по вкладам и направить эти средства на формирование финансовой подушки. - В сервисе «Всего средств» регулярно следите за состоянием финансов и за тем, чтобы не потратить свою финансовую подушку.
Совет от Сбера: Если вы подключены к программе СберСпасибо, за покупки по карте вам начисляются бонусы. Рассматривайте это как еще одну подушку безопасности: в экстренной ситуации вы сможете приобрести на эти бонусы нужные товары.
Планирование
Заниматься планированием личных финансов сложно и в обычных условиях, не говоря уже о стрессовых ситуациях. Но это необходимо, чтобы сохранить прежнее качество жизни и быть уверенными в завтрашнем дне.
1.
После анализа расходов и оптимизации некоторых из них определите сумму, которую вам будет комфортно тратить в месяц. Установите этот лимит в сервисе «Бюджет» и придерживайтесь его на протяжении всего месяца.
Здесь же вы можете установить лимиты трат по категориям (например, не тратить больше 10 тысяч рублей в месяц на развлечения) и контролировать свои расходы в день. Всё это позволит минимизировать риск долгов или нехватки средств в конце месяца.
2.
В сервисе «Бюджет» распределите все доходы за месяц по конвертам и на каждую покупку берите деньги из соответствующего конверта. Например, если деньги в конверте «Развлечения» закончились, стоит отказаться от платных увеселений в этом месяце. А если закончились деньги в конверте «Питание», придется взять их из другого, менее важного конверта, а в следующем месяце либо пересмотреть траты, либо сумму для этого конверта.
По возможности откладывайте в конверты чуть больше, чем вам нужно на каждую категорию расходов. Так вы сможете обезопасить себя от роста цен и других непредвиденных обстоятельств.
3.
Виртуальный ассистент поможет вам не пропустить предстоящие расходы по ипотеке, кредитам и другим обязательствам. Просто произнесите голосом «Мои обязательства», и голосовой помощник сориентирует вас по дальнейшим действиям.
4.
Перед походом в магазин составляйте список необходимых товаров и старайтесь придерживаться его, чтобы избежать импульсивных покупок. Сейчас это непросто, учитывая уход многих брендов и компаний с российского рынка. И всё же выделите для себя самые важные категории товаров, которые следует успеть купить. Например, лекарства, электронная и бытовая техника, одежда или обувь. Остальное временно заменят аналоги.
То, что дороже денег
Деньги — одна из самых чувствительных тем, которая особенно обостряется в контексте глобальных изменений. Но не стоит забывать, что всегда есть то, что намного дороже денег. Уделяйте больше внимания своему эмоциональному состоянию. Поддержите близких или попросите поддержки в ответ, ведь ничто не заменит тепло человеческого общения. Вложите свои силы и время в получение новых знаний, потому что знания — это сила в любой период нашей жизни.
Тяжелые времена всегда заканчиваются и дают начало новым возможностям. Следуйте нашим рекомендациям, чтобы позаботиться о своей финансовой стабильности. Это даст вам опору и возможность строить новые планы.
Подпишись на наш канал в СберБанк Онлайн
Поделиться:
Вам понравилась статья?
Не перебрать с долгами: как и зачем считать долговую нагрузку
По данным Банка России, почти треть заемщиков тратят на обслуживание кредитов больше 80% своих доходов. Информационно-образовательный проект СберКлевер рассказывает, как рассчитать долговую нагрузку и почему это важно делать каждому взрослому человеку.